Dépendance au cash en Afrique : Un frein au développement économique

Accra et Londres, le 17 juin — Affinity Africa, principale plateforme bancaire numérique du Ghana, a publié un rapport en collaboration avec la Fondation Mo Ibrahim et le Centre International de Leadership de Yale. Ce rapport examine les causes et les impacts de la dépendance au cash en Afrique, ainsi que les mesures nécessaires pour y remédier.

L'étude révèle que la dépendance au cash en Afrique n'est pas un problème technologique. Le continent traite déjà 74 % du volume mondial de l'argent mobile, représentant 1,1 trillion de dollars sur 1,1 milliard de comptes en 2024. Cependant, les paiements numériques ne surpassent pas encore l'utilisation du cash pour les commerçants, les ménages et les petites entreprises, ce qui entraîne un retrait immédiat de plus de 90 % de la valeur de l'argent mobile dès sa réception.

"L'écart entre l'infrastructure financière construite en Afrique et le comportement économique qu'elle était censée modifier est immense, et le coût de cet écart augmente chaque année", a déclaré Tarek Mouganie, fondateur et PDG du groupe Affinity Africa. "Le problème, ce sont les incitations. Les paiements numériques ne surpassent pas encore le cash là où cela compte réellement. Tant que le numérique ne sera pas moins cher, plus fiable, plus accessible et plus utile que le cash à ce niveau, la réalité ne changera pas."

La dépendance au cash a des conséquences économiques significatives. Les petites et moyennes entreprises (PME), qui représentent environ 80 % des emplois et sont souvent entièrement basées sur le cash, reçoivent moins de 5 % du crédit bancaire, contribuant à un déficit de financement de 330 milliards de dollars. Les frais de transfert de fonds, en moyenne de 8,7 % contre un objectif de 3 % fixé par les ODD, drainent 8 milliards de dollars supplémentaires chaque année des ménages africains. Par ailleurs, 85 % des travailleurs africains restent dans le secteur informel, hors de la base fiscale, limitant la capacité des gouvernements à financer les services essentiels.

"Le déficit de financement des PME, la taxe annuelle sur les transferts de fonds, le nombre de travailleurs en dehors de l'économie formelle — ce ne sont pas des caractéristiques inévitables du continent", a déclaré Emma Sky OBE, directrice fondatrice du Centre International de Leadership de Yale. "Ce sont les coûts d'une transition inachevée. Combler cet écart est l'une des actions les plus efficaces pour ceux qui prennent au sérieux l'épanouissement de l'Afrique."

Le rapport indique que le problème peut être résolu si le développement de l'infrastructure numérique est aligné sur les incitations.

Le rapport appelle les acteurs à se rassembler et à aborder la question de toute urgence. D'ici 2050, une personne sur quatre dans le monde sera africaine — la fenêtre pour bien faire les choses se rétrécit, et le coût de l'incrémentalisme augmente chaque année.